«Una relación sólida entre el cliente y su entidad bancaria construida con el tiempo y a partir del uso responsable de los servicios financieros abre la puerta a nuevas oportunidades», explicó economista de la Asociación Bancaria Costarricense.
Mantener una relación saludable con una entidad financiera puede abrir la puerta al acceso a préstamos, así como a mejores condiciones de financiamiento.
Es por este motivo que desde la Asociación Bancaria Costarricense (ABC) hacen un llamado a los consumidores para que no tengan temor en acercarse a un banco, incluso si no tienen interés en adquirir un crédito.
Según la economista de la organización, Daniela Gutiérrez, es positivo que los costarricenses vayan construyendo un historial financiero a lo largo de los años a través del uso de productos ofrecidos por los bancos.
«El historial crediticio es como una hoja de vida financiera. Refleja si la persona ha sido puntual, ordenada y responsable en sus compromisos. Esta información es clave cuando se solicita un crédito más adelante, ya sea para estudios, para vivienda, para vehículo o para iniciar un negocio. Una persona que aún no ha utilizado productos financieros, aunque cuente con ingresos estables, podría tener un acceso más limitado a opciones de crédito en comparación con quienes ya han construido un historial. Es por esto que una relación sólida entre el cliente y su entidad bancaria construida con el tiempo y a partir del uso responsable de los servicios financieros abre la puerta a nuevas oportunidades, acceder a préstamos, obtener mejores condiciones de financiamiento y fortalecer el crecimiento financiero personal. Uno de los principales errores que se cometen es que muchas veces se espera hasta que se necesite un préstamo para acercarse al banco. La relación financiera debe empezar mucho antes con acciones tan simples como abrir una cuenta de ahorros», detalló Gutiérrez.
Según el asesor financiero, Esteban Bogantes, existen mecanismos que los usuarios pueden utilizar para mejorar el récord crediticio y acceder a mejores condiciones.
El experto mencionó que es posible recuperar un buen historial en caso de haber sufrido de una mancha crediticia.
«Básicamente, entre más al día paguemos las cuotas de nuestros créditos, ya sean créditos hipotecarios, créditos personales, tarjetas de crédito, cualquier crédito reportado ante la SUGEF y se pague al día, este va a darnos un mejor puntaje y nos va a seguir haciendo hábiles para poder sacar créditos en el sistema financiero nacional. En la medida que empecemos a atrasar pagos en nuestros créditos, el puntaje se va a ir deteriorando y la SUGEF tiene ya establecidos niveles en donde si se pasa de cierto nivel, ya no somos más sujetos de crédito ante el sistema financiero nacional. La relevancia que tiene el mantener un récord crediticio bueno u óptimo para las entidades financieras es que podemos seguir siendo partícipes del sistema crediticio y poder optar por diferentes tipos de financiamiento. Una vez que este récord crediticio se ha visto ya manchado, como se llama popularmente, hay que esperar un tiempo prudencial para que este empiece a limpiarse de acuerdo a los promedios de deuda que siga manteniendo al día y que pase el tiempo suficiente para volver a estar habilitados y volver a ser sujetos de crédito», señaló Bogantes.
Ante problemas en el historial crediticio en el mercado financiero formal, muchos costarricenses han optado por solicitar préstamos ‘gota a gota’.
Para el asesor financiero, Jorge Solís, este tipo de crédito no es recomendable por sus condiciones de pago.
«El gota a gota es una situación de riesgo para su propia vida, nunca hay que tomarlo, no debería ser ni siquiera una opción que pongamos nunca sobre la mesa. El gota a gota, primero, la manera en que nos calcula los intereses está diseñado para que uno no pueda salir nunca y la cantidad de dinero que se pierde es una cosa absurda lo que cobran y además luego te amenazan tu familia, tu vida y a todo mundo. Entonces, el gota a gota le ponemos una ‘X’ y eso no se aplica nunca. No tiene ninguna relación con el historial crediticio porque como eso es ilegal, está completamente fuera del radar y entonces no afecta para nada el historial crediticio. Entonces, ¿Voy a agarrar un gota a gota y me afecta el crediticio? Pues no, porque está fuera del radar y no existe supuestamente. Ahora, el hecho de que no exista a nivel legal no quiere decir que no sea un problema a nivel personal. Todos los riesgos de seguridad que los gota a gota generan, aparte de las cantidades que cobran, que normalmente cobran solamente los intereses, normalmente son muy altas y hacen que perdamos flujo de caja y no pueda uno seguir avanzando», afirmó el asesor.